Table des matières
Dans presque tous les domaines de la vie, avoir un minimum de connaissance est essentiel si tant est que vous envisagez réellement de réussir ou d’être épanoui. C’est particulièrement le cas en matière d’économie où le fait de maîtriser vos finances vous permettra de vous dispenser de l’avis d’expert ou de comptable pour les petits détails financiers. Pour bénéficier d’une bonne gestion de votre finance personnelle, il est déjà important de savoir ce qu’englobe ce concept. Si vous vous demandez de quoi il s’agit, poursuivez cette lecture pour en apprendre davantage.
La finance personnelle : qu’est-ce que c’est ?
La finance personnelle fait référence aux différentes facettes de la gestion de l’argent. Il s’agit notamment de la budgétisation, de l’épargne, des investissements, de l’assurance, de la banque, des prêts hypothécaires, de la planification successorale et fiscale. S’occuper de ses finances, en plus de vous permettre d’atteindre vos objectifs financiers personnels, vous permettent aussi de disposer de l’argent dont vous avez besoin pour :
- résoudre vos exigences financières prioritaires
- planifier votre retraite
- investir dans les études de vos enfants
- etc.
Plusieurs éléments entrent en ligne de compte lorsqu’il s’agit de finance personnelle. Cette dernière dépend grandement de vos désirs individuels, de vos revenus, de vos dépenses et surtout de votre situation (condition de vie). C’est seulement sur la base de ces différents paramètres que vous parviendrez à élaborer une stratégie de gestion qui s’accorde aux buts que vous poursuivez ou qui tiennent compte de vos limites et restrictions financières.
En quoi maîtriser ses finances personnelles sont-elles importantes ?
Afin de pouvoir mieux exploiter vos différentes ressources (revenus et épargnes), il est important que vous puissiez avoir de bonnes connaissances en finance. C’est cela qui vous aidera chaque fois à prendre de bonnes décisions financières. Être averti peut, en effet, vous permettre de faire une analyse objective de vos finances, ainsi que la différence entre un mauvais conseil financier et un excellent conseil financier.
Disposer de bonnes connaissances en finances implique de s’informer ou de se former grâce à des conseils en ligne ou à des blogs traitant du sujet en question. Maîtriser vos finances vous permettra de mieux déterminer les budgets que vous allouez à chaque catégorie de dépenses auxquelles vous faites face. Ceci, dépendamment de vos revenus et de vos épargnes. De cette manière, vous serez à même d’établir un plan afin d’atteindre vos objectifs financiers à court, moyen ou long terme.
Quels points essentiels sont à connaître à propos de vos finances personnelles ?
Le premier point à maîtriser concernant vos finances personnelles est votre revenu. En effet, c’est cela qui vous permet de subvenir à vos besoins, ainsi qu’à ceux de votre famille. Les différentes sources de revenu sont, la plupart du temps, les salaires, les dividendes, les pensions, ainsi que les primes grâce auxquels vous disposez de liquidité. Cette dernière peut ensuite être employée pour épargner, consommer ou encore investir.
Le deuxième point à connaître en matière de finance personnelle concerne les dépenses ou les charges. À ce niveau, il faut distinguer différentes catégories de dépenses. Il y a par exemple celles dites obligatoires (charges mensuelles), celles liées aux opérations bancaires et bien d’autres. Voici quelques sources de dépenses courantes :
- les impôts
- les hypothèques
- les frais bancaires
- les repas
- l’habillement
- les loisirs, etc.
Il y a un déficit généralement lorsque le montant de vos dépenses surpasse vos revenus.
Le troisième aspect des finances personnelles concerne la sauvegarde ou l’épargne. Il s’agit de l’argent que vous mettez de côté pour réaliser des investissements futurs. L’épargne représente donc une partie importante de vos finances. Elle peut être constituée d’argent en espèces, de comptes bancaires sous forme d’épargne, ainsi que de différents titres négociés sur le marché monétaire.
Quels sont les aspects secondaires des finances personnelles ?
L'un des aspects secondaires mais non moins importants des finances personnelles est l’investissement. Il permet de rentabiliser l’argent qui a été au préalable épargné. Cette opération contient des risques car tous les différents investissements ne donnent pas un bon rendement. C’est à ce niveau que l’on parle de la relation entre le risque et la récompense. Vous pouvez investir dans :
- des fonds communs de placement
- des matières premières
- des sociétés immobilières privées
- des œuvres d’art
- etc.
L’investissement est donc le domaine le plus compliqué en matière de finances personnelles. C’est aussi l’un des principaux domaines pour lesquels la recherche d’une expertise est plus importante car personne n’a envie de perdre son argent durement acquis.
Pour finir, vous devez aussi tenir compte de la protection personnelle. Cet aspect est relatif à tous les moyens dont vous disposez pour vous mettre à l’abri d’incidents imprévus. Il peut s’agir de la couverture des soins de santé ou de l’assurance.