Les avantages de la délégation d’assurance emprunteur

La délégation d’assurance emprunteur est une option souvent méconnue qui présente pourtant de nombreux avantages. En choisissant cette solution, l’emprunteur peut bénéficier d’une assurance plus adaptée à ses besoins et réaliser des économies non négligeables. Dans cet article, nous allons explorer les principaux atouts de la délégation d’assurance emprunteur et expliquer en quoi elle constitue une alternative intéressante à l’assurance proposée par la banque prêteuse.

Qu’est-ce que la délégation d’assurance emprunteur ?

La délégation d’assurance emprunteur consiste à souscrire un contrat d’assurance auprès d’un organisme extérieur à la banque qui accorde le crédit immobilier. Autrement dit, l’emprunteur n’est pas contraint d’accepter l’assurance proposée par sa banque et peut librement choisir un autre assureur, à condition que le niveau de garantie soit équivalent ou supérieur à celui exigé par la banque prêteuse. Découvrez latribune.fr qui a fait un article à ce sujet.

Un droit encadré par la loi

Dans le but de renforcer la concurrence sur le marché de l’assurance emprunteur, la législation française a mis en place plusieurs dispositifs permettant aux emprunteurs de recourir à la délégation d’assurance. Parmi eux, on retrouve notamment la loi Lagarde (2010), la loi Hamon (2014) et l’amendement Bourquin (2018). Grâce à ces textes, les emprunteurs peuvent choisir librement leur assurance emprunteur et en changer facilement en cours de contrat, sous certaines conditions.

Les avantages de la délégation d’assurance emprunteur

L’utilisation de la délégation d’assurance emprunteur présente plusieurs atouts pour les emprunteurs, parmi lesquels :

1. Faire des économies sur le coût total du crédit. En optant pour une assurance externe, l’emprunteur peut souvent bénéficier de tarifs plus avantageux que ceux proposés par la banque prêteuse. Les économies réalisées peuvent être significatives, allant jusqu’à plusieurs milliers d’euros sur la durée totale du remboursement du crédit immobilier.
2. Obtenir une couverture plus adaptée à ses besoins. La délégation d’assurance permet de comparer les offres de différents assureurs afin de trouver celle qui correspond le mieux à sa situation personnelle (âge, état de santé, activité professionnelle, etc.). Il est ainsi possible de bénéficier de garanties plus complètes ou mieux adaptées à son profil.
3. Gagner en flexibilité. En choisissant librement son assurance emprunteur, l’emprunteur a également la possibilité de modifier les clauses de son contrat en fonction de l’évolution de sa situation (changement de profession, reprise d’études, etc.). De plus, il dispose d’un droit de résiliation annuelle, lui permettant de changer d’assureur en cours de contrat si une offre plus attractive se présente.

Les critères à considérer pour choisir la délégation d’assurance emprunteur

Pour tirer pleinement profit des avantages offerts par la délégation d’assurance emprunteur, il est important de prendre en compte plusieurs éléments lors de la recherche et la comparaison des différentes offres :

• Les garanties proposées. Il convient de veiller à ce que les garanties de l’assurance externe soient au moins équivalentes à celles exigées par la banque prêteuse. Parmi les garanties couramment demandées, on retrouve notamment la couverture décès, invalidité totale et irréversible (PTIA), incapacité temporaire de travail (ITT) et perte d’emploi.
• Le tarif de l’assurance. Si l’objectif principal de la délégation d’assurance emprunteur est de réaliser des économies sur le coût total du crédit immobilier, il est essentiel de comparer les tarifs pratiqués par les différents assureurs. Pour cela, il est possible de recourir aux services d’un courtier ou d’utiliser des comparateurs en ligne.
• La réputation de l’assureur. Avant de souscrire un contrat d’assurance emprunteur auprès d’un organisme extérieur, il peut être judicieux de consulter les avis des clients sur internet ou de demander conseil à son entourage. Cela permettra de s’assurer de la qualité des prestations offertes et du sérieux de l’assureur.

La démarche à suivre pour mettre en place une délégation d’assurance emprunteur

Pour souscrire un contrat d’assurance emprunteur en délégation, il convient de respecter les étapes suivantes :

1. Rassembler les informations nécessaires sur le crédit immobilier et les garanties exigées par la banque prêteuse.
2. Comparer les offres d’assurance emprunteur externes en tenant compte des critères précédemment évoqués.
3. Souscrire le contrat d’assurance choisi et transmettre les documents justificatifs à l’assureur (questionnaire médical, pièces d’identité, etc.).
4. Obtenir l’accord de la banque prêteuse pour la substitution de l’assurance. A noter que cette dernière ne peut refuser la délégation d’assurance si les garanties sont équivalentes ou supérieures à celles qu’elle propose.

En conclusion, la délégation d’assurance emprunteur offre de réels avantages pour les emprunteurs souhaitant bénéficier d’une couverture plus adaptée à leurs besoins et réaliser des économies sur le coût total de leur crédit immobilier. Pour profiter pleinement de ces atouts, il est essentiel de comparer les offres de manière approfondie et de prendre en compte les critères clés tels que les garanties, les tarifs et la réputation de l’assureur.